武汉枫叶国际学校

汇丰银行暑期培训 HSBC Elite Club Summer Camp --- 陈天诚 1102

发布时间：2017-10-10 13:42:19 责任编辑：管理员点击次数：7186

汇丰银行暑期培训

HSBC Elite Club Summer Camp

--- 陈天诚 1102

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枫叶教育体系下的升学辅导让我拨开迷雾看见曙光般渐渐明白自己将来大学的发展方向，即将升入高二的我，很明确自己对金融很感兴趣。所以这次暑假我将社会实践的目的地选在银行。经过面试后我于7月24日到7月28日来到汇丰银行航空路分行实习。

汇丰银行的总部设在伦敦，是一家外资银行。在国内的业务量比工、农、中、建四大银行要少一些，但是在全国范围内拥有1亿人左右的客户，是名副其实的超级财团。在今年6月发布的《2017年BrandZ最具价值全球品牌100强》中，汇丰排名48位，同时也是榜上排名最高的全球银行，超过花旗银行11名，超过摩根银行20余名。

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7月24日
在第一天的课程中，汇丰银行的大堂经理向我们介绍了这次课程的实践安排。每天上午下午一共六个小时，分别会有银行的员工给我们教授关于金融的知识。在上午的课程中，她向我们讲述了汇丰银行的历史和业务范围。值得一提的是：汇丰作为外资银行，可以为像枫叶学生这样的将要出国的人士提供不少便利。下午的课程内容很实用，是在银行工作要注意的最基础的东西，比如相关的各种英文单词、信用卡的交易流程、账户种类、假币识别和处理，以及人民币转外币的限制。
7月25日
第二天上午学习的是关于外汇方面的知识，一位专业的客户经理给我们分别讲解了美元，英镑，加币和欧元等外币的汇率走势特有的因素。

接下来，就是和客户及银行的利益挂钩的知识：双币投资（Dual Currency Investment简称DCI）。这是一种我以前没有听说过的投资方式，它是一种结构性投资产品，通过外币汇价变动，从中找到机会赚取一些票息，并且到期赎回情况完全取决于外币汇率的变动，不保证收益。所以相对一些保底或部分保底的理财产品，DCI的风险是比较高的。同时银行也会推出保底的双币投资产品（EYI）相较其他大部分国内银行，汇丰拥有能提供全方位的便捷外汇交易平台的优势，所以双币投资可以被完全分离出来作为一项主要业务。由于这种投资方式没有那么广为人知，所以潜在客户的种类不多，不过枫爸枫妈们在为我们准备留学存款的这两年里倒是可以尝试一下的，我决定回家就与老爸谈谈。

下午的课程是关于债券基金和股票基金，其中债券基金是作为重点讲解的。债券与股票的区别就在于债券有着固定支付的利息和本金，而股票会随着市场和公司业绩等多重因素波动。也就是说债券的风险一般是低于股票的，但是债券也可能会存在发行人无法偿债而造成违约。所以需要债券信用评级机构根据债券发行人的偿债能力，能否按时付息等来进行信用评级。由于评级方法较为复杂，所以等级区分很多，评级为BBB -/Baa3以下的债券被称为非投资级别债券，俗称垃圾债券，AA -以上的属于高素质债券。但是，伴随风险而来的总会是高额的收益。一般来说，大部分理财产品的风险是和收益成正比的，那种高风险高收益的产品不会很难销售出去，只要找到需要的人。一些非常富有的人愿意为了极高的收益冒着同样大的风险尝试非投资级别债券，他们往往同时购买多个“垃圾债券”并只期望其中的一小部分能够有收益，因为这一小部分成功投资带来的收益足以超过先前购买失败债券的损失。对于我来说这是一种新的认知：是“投机”还是专业“选择”？该“稳中求胜”还是“富贵险中求？”不禁思考起来。
7月26日
周三上午的课程内容是关于保险的。我本人以前对其没有太多感觉，就当它是一种寻常的跨期金融交易，特殊的只是触发条件。但是在汇丰老师形象的描述之后，我对保险有了全新的认识。不管是为自己还是为家人购买保险都是一种对家庭负责的表现，尤其是对后代。众所周知，中国目前的遗产税高的吓人：资产总和在80万到200万之间的按照20%-5万元征收，遗产超过1000万的按照50%征收。所以很多富豪会想各种方法合法避税，购买人寿保险就是一个很好的方法。因为在写明保险受益人是投保人的后代时，如果父母身故，他们获得的保险金是不需要征收税款的，而且这笔钱可以直接用来缴纳遗产税。同时，父母因为投保可以使应税资产减少，遗产税也会减少。人寿保险曾经的作用只是让受益人获得一笔意外的财富，但是在有遗产税存在的现如今，保险的作用成了对子女负责并助其分压的工具，变得与我们每个人更贴近了。
下午的课程是关于房贷的。老师首先告诉了我们关于公民持有房产的一些相关规定，比如本地户口最多拥有两套房产等。以及申请房贷的过程和规定，比如申请人的年龄加上还款期限不能超过70年等。如今，贷款买房是多数人的选择，但是也有家长会在子女成年后不久就直接给他们买房。在当今社会，这种做法无疑是在害这些子女，因为不劳而获一定会让人产生懒惰的心态。贷款买房的好处就是可以提前获得主观效用，也就是房屋的使用权，所以未来要还的利息应该与主观效用的好处成正比。同时，随着工作经验增加，未来的工资也会慢慢提升，可以更好的分担每月的还款和利息。总之，房贷可以帮助借款人平滑短期开支压力带来的负面影响，还能给年轻人努力工作的动力，益处必定大于坏处。
7月27日

周四一整天的学习内容都是关于结构性理财产品的，这是银行平时进行最多的业务之一。老师讲完后，将我们16个人分成了4人一组，每一组先发给一张表格，上面列有一款结构性理财产品的所有信息。也就是说，汇丰如果要将它们介绍给客户，用的是和这一模一样的资料。然后让我们自己分析一番再上台为大家介绍，并且确定能够理解上面的所有内容。我们组上台讲的很顺利，等待明天的实战考核。

7月28日
在汇丰的最后一天是结业考核，检验我们是否能理解理财产品的运作方法，并向客户介绍。我们分成两人一组，每组自己在汇丰的官网上找一份结构性理财产品，先花时间看懂之后上台分别扮演客户和银行员工，表演一段对话。这里的表演和我在枫叶English课里参加过的小表演有点像。我和另一个大二的男生一组，他学金融专业，在第一个步骤——研究自己找到的理财产品中，完全可以算作他给我讲课，我有一些不太清楚的东西他都给我点明了，于是我们组最先选定理财产品。

上台表演的时候，自然就是他扮演银行员工，我扮演客户。我负责提问，他来回答。我们选的产品名叫“汇易智选-6个月看跌型人民币投资产品002款”，我们模拟对话非常成功，我考虑到了很多新投资者可能想到的问题，比如：为什么它挂钩的基金下跌了，我还能赚到钱？而我的搭档也很完整的回答出了所有问题，没有任何纰漏，这让老师也赞叹不已。

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下午的结营仪式上，给上午考核表现优秀的组发奖品，托我强大队友的福，我也拿到了一个，就是一个沙漏的小摆件，可以留作纪念。合影留念之后，就结束了这次的暑期实习课程。

对于这次在银行的实习，自我感觉很实用，因为这些实际应用的金融知识，以及一些关于贷款或者保险的理论知识，将对我以后的学习帮助很大，能让我更容易理解老师课堂所讲授的知识。我收获了一些新的思维和行为方法，也接触到了银行员工，对金融行业更加向往，更加确定这就是我想要的大学专业及个人发展方向。